關(guān)于征求《“資易貸”普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法（試行）（征求意見(jiàn)稿）》意見(jiàn)的公告及解讀
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資陽(yáng)市金融工作局
關(guān)于征求《“資易貸”普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法（試行）（征求意見(jiàn)稿）》意見(jiàn)的公告及解讀
為充分發(fā)揮財(cái)政資金杠桿放大作用，構(gòu)建以貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制為基石、金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化風(fēng)控能力為依托的融資服務(wù)體系，解決中小微企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題，資陽(yáng)市金融工作局草擬了《“資易貸”普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法（試行）（征求意見(jiàn)稿）》，現(xiàn)公開(kāi)征求社會(huì)各界意見(jiàn)建議。由于時(shí)間比較緊急，各界人士對(duì)征求意見(jiàn)稿如有修改意見(jiàn)和建議，請(qǐng)于2023年1月28日前通過(guò)以下渠道和方式反饋。
一、信函郵寄地址：資陽(yáng)市雁江區(qū)濱河西路二段17號(hào)，資陽(yáng)市金融工作局銀行保險(xiǎn)科收，郵編：641300。
二、電子郵箱：zysjcb@163.com。
三、反饋電話：26111375。
特此公告。
資陽(yáng)市金融工作局
2023年1月20日
“資易貸”普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法（試行）
（征求意見(jiàn)稿）
第一章 ?總 ?則
第一條??為進(jìn)一步引導(dǎo)金融加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，緩解我市中小微企業(yè)融資難問(wèn)題，結(jié)合實(shí)際，設(shè)立“資易貸”普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金（以下簡(jiǎn)稱“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”）。為規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理，提高基金使用績(jī)效，特制定本辦法。
第二條??風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的使用管理遵循“公開(kāi)、公平、公正”和“?？顚Ｓ?、封閉運(yùn)行、滾動(dòng)使用、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，確保基金規(guī)范、安全和高效。
第二章 ?規(guī)模及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)
第三條??風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金由市本級(jí)與各縣（區(qū)）、高新區(qū)、臨空經(jīng)濟(jì)區(qū)（以下簡(jiǎn)稱縣區(qū)）共同籌集，規(guī)模為5000萬(wàn)元，其中市本級(jí)出資1250萬(wàn)元，縣區(qū)各出資750萬(wàn)元，利息收入歸入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。
第四條??風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金通過(guò)政銀合作方式，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)低門檻、低成本、高效率的金融產(chǎn)品，為符合條件的中小微企業(yè)提供融資服務(wù)。對(duì)合作銀行根據(jù)本辦法為我市中小微企業(yè)提供信用貸款產(chǎn)生的本金損失，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金與合作銀行按4：6比例進(jìn)行分擔(dān)。
第五條 ?風(fēng)險(xiǎn)基金補(bǔ)償損失按年度核算，由所在縣區(qū)與市本級(jí)按照70%、30%的分擔(dān)比例，分級(jí)足額納入次年財(cái)政預(yù)算予以補(bǔ)充，維持基金總量平衡。
第三章 ?運(yùn)行管理
第六條??建立“資易貸”普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作聯(lián)席會(huì)議，由市金融工作局為召集單位，市財(cái)政局、人行資陽(yáng)市中心支行、資陽(yáng)銀保監(jiān)分局等部門為成員單位，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)解決風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金運(yùn)行管理中的重大事項(xiàng)。授權(quán)市地方金融服務(wù)中心負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金日常運(yùn)行、管理工作。成員單位職責(zé)如下：
（一）市金融工作局：負(fù)責(zé)指導(dǎo)市地方金融服務(wù)中心做好風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金日常運(yùn)營(yíng)、管理工作，會(huì)同相關(guān)部門不定期對(duì)備案的“資易貸”開(kāi)展監(jiān)督檢查。
（二）市財(cái)政局：負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金籌集及補(bǔ)充，監(jiān)督基金管理及使用情況。
（三）市經(jīng)濟(jì)和信息化局、市科技局、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市商務(wù)局等部門：負(fù)責(zé)審核第八條“支持條件”中（一）（七）項(xiàng)和推薦重點(diǎn)支持企業(yè)等工作。
（四）人行資陽(yáng)市中心支行、資陽(yáng)銀保監(jiān)分局：負(fù)責(zé)指導(dǎo)合作銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，督促合作銀行做好貸后管理等工作。
第七條??合作銀行須在我市設(shè)有機(jī)構(gòu)，并根據(jù)自愿原則向市地方金融服務(wù)中心申請(qǐng)，并簽訂合作協(xié)議。
第八條??支持條件
（一）貸款主體為注冊(cè)地和納稅地在資陽(yáng)轄內(nèi)，符合我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，且滿足合作銀行獨(dú)立審貸要求的中小微法人企業(yè)及商貿(mào)限額以上個(gè)體工商戶（以市商務(wù)局文件為準(zhǔn)）。
（二）貸款授信審查時(shí)，企業(yè)或其法定代表人、控股股東、實(shí)際控制人無(wú)逾期貸款，無(wú)被執(zhí)行、被限高記錄。
（三）貸款方式為單筆授信金額1000萬(wàn)元（含）以下的信用貸款（無(wú)需抵押、質(zhì)押或擔(dān)保的貸款）。
（四）貸款期限原則上不超過(guò)3年。
（五）貸款利率不超過(guò)簽訂貸款協(xié)議時(shí)1年期?LPR+150BP，合作銀行不得另外收取保證金、中間業(yè)務(wù)費(fèi)等其他費(fèi)用。
（六）貸款資金須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)借他人或用于其他用途。
（七）貸款未納入園保貸、服保貸、制惠貸、園區(qū)e貸等其他風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)政策支持范圍。
第九條??合作銀行對(duì)符合支持條件的貸款，在資金投放后次月10日前，按照企業(yè)稅收解繳關(guān)系向所在縣區(qū)地方金融主管部門或市地方金融服務(wù)中心報(bào)備，縣區(qū)地方金融主管部門應(yīng)于每月20日前向市地方金融服務(wù)中心上報(bào)備案情況。合作銀行報(bào)備需提供以下材料：
（一）“資易貸”備案表；
（二）貸款合同（復(fù)印件加蓋公章）；
（三）貸款盡職調(diào)查報(bào)告及貸款審查審批最終意見(jiàn)（復(fù)印件加蓋公章，貸款人通過(guò)線上申請(qǐng)線上發(fā)放的可不提供）；
（四）貸款人通過(guò)線上申請(qǐng)、線上發(fā)放的貸款信息核實(shí)表（加蓋公章）；
（五）承諾書(shū)（合作銀行承諾貸款企業(yè)或其法定代表人、控股股東、實(shí)際控制人無(wú)未償還逾期貸款，無(wú)被執(zhí)行、被限高記錄；未收取保證金、中間業(yè)務(wù)費(fèi)等其他費(fèi)用；貸款未納入園保貸、服保貸、園區(qū)e貸等其他風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)政策支持范圍；貸款過(guò)程中無(wú)違法違規(guī)行為）。
第十條??各縣區(qū)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金余額低于該地區(qū)財(cái)政出資額的20%時(shí)，市地方金融服務(wù)中心通知合作銀行及縣區(qū)暫?！百Y易貸”業(yè)務(wù)，待該地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金補(bǔ)足至初始規(guī)模的60%以上時(shí)，市地方金融服務(wù)中心通知合作銀行及縣區(qū)恢復(fù)“資易貸”業(yè)務(wù)。
第十一條??合作銀行“資易貸”不良率超過(guò)4%時(shí)，應(yīng)暫停該銀行“資易貸”業(yè)務(wù)，并向縣區(qū)地方金融主管部門和市地方金融服務(wù)中心報(bào)告；待不良率降至4%以下并報(bào)市地方金融服務(wù)中心同意后恢復(fù)“資易貸”業(yè)務(wù)。
第十二條 ?市地方金融服務(wù)中心開(kāi)設(shè)專用賬戶，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金實(shí)行專戶存儲(chǔ)、專賬核算、專賬管理，任何單位不得調(diào)整、轉(zhuǎn)移、挪用。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金存放銀行由市金融工作局、市財(cái)政局按照《四川省財(cái)政部門和預(yù)算單位資金存放管理實(shí)施辦法》選定。
第四章 ?風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
第十三條??申請(qǐng)?！百Y易貸”本金逾期滿180天仍未收回且已向法院提起借款合同糾紛訴訟的，合作銀行可按照企業(yè)稅收解繳關(guān)系，于每季度末向所在縣區(qū)地方金融主管部門或市地方金融服務(wù)中心提交風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金補(bǔ)償申請(qǐng)。申請(qǐng)材料包括風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金補(bǔ)償申請(qǐng)表、法院立案通知書(shū)等。
第十四條??審核?？h區(qū)地方金融主管部門應(yīng)于每季度次月10日前將本地風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)情況及相關(guān)材料報(bào)市地方金融服務(wù)中心，市地方金融服務(wù)中心提交“資易貸”聯(lián)席會(huì)議進(jìn)行審核認(rèn)定，審核認(rèn)定情況反饋縣區(qū)并上報(bào)市政府。
第十五條??補(bǔ)償。市地方金融服務(wù)中心根據(jù)審核認(rèn)定結(jié)果，于5個(gè)工作日內(nèi)按本辦法規(guī)定劃撥補(bǔ)償資金到相關(guān)合作銀行。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金年度累計(jì)補(bǔ)償總額不超過(guò)5000萬(wàn)元。
第十六條??追償。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金補(bǔ)償后，合作銀行應(yīng)繼續(xù)對(duì)貸款追償，追償及處置所得按補(bǔ)償比例返還風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。合作銀行將追償、處置、核銷、返還等情況報(bào)市地方金融服務(wù)中心備案。
第十七條??合作銀行存在下列情形，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金不予補(bǔ)償。
（一）未盡職貸前調(diào)查、貸款過(guò)程中存在違法違規(guī)行為、貸后資金使用監(jiān)管不到位等人為因素形成的不良貸款；
（二）未按照第九條規(guī)定報(bào)備或報(bào)備情況與實(shí)際情況不一致；
（三）因合作銀行原因?qū)е?/span>違反第十條、第十一條要求形成的貸款損失；
（四）貸款逾期后，合作銀行未按規(guī)定及時(shí)進(jìn)行催收，未向法院提起借款合同糾紛訴訟并立案；
（五）其他未按本辦法規(guī)定和法律法規(guī)發(fā)放的貸款形成的損失。
第五章 ?監(jiān)督檢查
第十八條??市金融工作局會(huì)同市財(cái)政局、人行資陽(yáng)市中心支行、資陽(yáng)銀保監(jiān)分局等部門每年對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金運(yùn)行情況進(jìn)行檢查、評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金合作銀行接受審計(jì)部門的監(jiān)督。對(duì)不嚴(yán)格執(zhí)行本辦法規(guī)定的合作銀行，可采取約談、通報(bào)、取消合作資格等措施。
第十九條??對(duì)弄虛作假、騙取財(cái)政資金等違規(guī)行為，按照《財(cái)政違法行為處罰處分條例》等規(guī)定予以處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第六章 ?附 ?則
第二十條??風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金需解散時(shí)，由市財(cái)政局會(huì)同相關(guān)部門組織清算，對(duì)存量風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金按本辦法第二條出資比例返還市、縣區(qū)財(cái)政。
第二十一條??本辦法自印發(fā)之日起施行，有效期3年。本辦法執(zhí)行過(guò)程中，國(guó)家、省有新規(guī)定的，從其規(guī)定；相關(guān)部門應(yīng)結(jié)合實(shí)際進(jìn)行補(bǔ)充完善。
第二十二條??本辦法由市財(cái)政局、市金融工作局負(fù)責(zé)解釋。
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資陽(yáng)市金融工作局
《“資易貸”普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法（試行）（征求意見(jiàn)稿）》的解讀
一、起草背景
一是黨中央有要求。2018年11月1日，習(xí)近平總書(shū)記在民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)上明確提出“要優(yōu)先解決民營(yíng)企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難甚至融不到資問(wèn)題，同時(shí)逐步降低融資成本”。二是同城化有安排。11月18日召開(kāi)的成德眉資同城化領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任會(huì)議提出，2023年德眉資要復(fù)制推廣成都“蓉易貸”經(jīng)驗(yàn)，設(shè)立運(yùn)行普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。三是現(xiàn)實(shí)有需要。從全省來(lái)看，成都、綿陽(yáng)、內(nèi)江等6個(gè)市（州）已相繼建立針對(duì)中小微企業(yè)貸款的普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，自貢、瀘州、甘孜等5個(gè)市州正在籌建普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，多個(gè)市（州）按產(chǎn)業(yè)分類組建了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。當(dāng)前，我市各產(chǎn)業(yè)中中小微企業(yè)占比達(dá)90%以上，而融資擔(dān)保、分險(xiǎn)機(jī)制尚不健全。結(jié)合我市財(cái)力等實(shí)際情況，設(shè)立覆蓋三次產(chǎn)業(yè)的普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對(duì)于緩解中小微企業(yè)及商貿(mào)限額以上個(gè)體工商戶融資難問(wèn)題、助力三次產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有重要意義。
二、起草依據(jù)
依據(jù)《中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、市場(chǎng)監(jiān)管總局、證監(jiān)會(huì)、外匯局?關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2020〕120號(hào)）、《人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部 市場(chǎng)監(jiān)管總局關(guān)于進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》（銀發(fā)〔2022〕252號(hào)）、《中共資陽(yáng)市委辦公室 資陽(yáng)市人民政府辦公室 印發(fā)〈關(guān)于進(jìn)一步培育壯大市場(chǎng)主體的實(shí)施意見(jiàn)〉的通知》（資委辦發(fā)〔2022〕5號(hào)）等文件精神。
三、起草過(guò)程
按照善平市長(zhǎng)的指示，我局學(xué)習(xí)借鑒成都“蓉易貸”、內(nèi)江中小微企業(yè)融資分險(xiǎn)基金、雅安民營(yíng)和小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等運(yùn)作模式，會(huì)同市財(cái)政局等部門對(duì)設(shè)立、運(yùn)行、管理普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金進(jìn)行多次研究，擬制了《“資易貸”普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法（試行）（初稿）》。2022年11月16日，召集轄內(nèi)部分銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行了討論修改；2022年12月2日，會(huì)同市財(cái)政局召集人行資陽(yáng)市中心支行、資陽(yáng)銀保監(jiān)分局和縣（區(qū)）財(cái)政局、金融工作（國(guó)資金融）局及高新區(qū)財(cái)金局、臨空經(jīng)濟(jì)區(qū)財(cái)政局進(jìn)行了討論完善；2022年12月5日，書(shū)面征求了縣（區(qū)）、高新區(qū)、臨空經(jīng)濟(jì)區(qū)、市級(jí)相關(guān)部門（單位）意見(jiàn)；12月29日，善平市長(zhǎng)組織市級(jí)相關(guān)部門及金融監(jiān)管部門專題研究，修改完善后形成《“資易貸”普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法（試行）（征求意見(jiàn)稿）》。
四、主要內(nèi)容
（一）規(guī)模及資金籌集。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金規(guī)模為5000萬(wàn)元，其中市本級(jí)出資1250萬(wàn)元，縣區(qū)各出資750萬(wàn)元。利息收入歸入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。
（二）風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。采用“政府+銀行”模式，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金與合作銀行按4：6比例對(duì)符合條件的貸款本金損失進(jìn)行分擔(dān)。風(fēng)險(xiǎn)基金補(bǔ)償損失按年度核算，由所在縣區(qū)與市本級(jí)按照70%、30%的分擔(dān)比例，分級(jí)足額納入次年財(cái)政預(yù)算予以補(bǔ)充，維持基金總量平衡。
（三）運(yùn)行管理。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金設(shè)立專戶，實(shí)行專戶存儲(chǔ)、專賬核算、專賬管理。建立由市財(cái)政局、市金融工作局、人行資陽(yáng)市中心支行、資陽(yáng)銀保監(jiān)分局等部門為成員的“資易貸”普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作聯(lián)席會(huì)議，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)解決風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金運(yùn)行管理中的重大事項(xiàng)，并授權(quán)市地方金融服務(wù)中心負(fù)責(zé)日常運(yùn)行、管理工作。
（四）支持范圍。對(duì)自愿申請(qǐng)并與市地方金融服務(wù)中心簽訂合作協(xié)議的轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放的，并同時(shí)符合下列條件的貸款納入支持范圍。一是貸款主體為具備獨(dú)立法人資格的我市中小微企業(yè)及商貿(mào)限額以上個(gè)體工商戶（以市商務(wù)局文件為準(zhǔn)）。二是貸款授信審查時(shí)，企業(yè)或其法定代表人、控股股東、實(shí)際控制人無(wú)逾期貸款，無(wú)被執(zhí)行、被限高記錄。三是貸款方式為單筆授信金額1000萬(wàn)元（含）以下的信用貸款（無(wú)需抵押、質(zhì)押或擔(dān)保的貸款）。四是貸款期限原則上不超過(guò)3年。五是貸款利率不超過(guò)簽訂貸款協(xié)議時(shí)1年期?LPR+150BP，合作銀行不得另外收取保證金、中間業(yè)務(wù)費(fèi)等其他費(fèi)用。六是貸款資金須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)借他人或用于其他用途。七是貸款未納入園保貸、服保貸、制惠貸、園區(qū)e貸等其他風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)政策支持范圍。
（五）熔斷機(jī)制。一是各縣區(qū)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金余額低于該地區(qū)財(cái)政出資額的20%時(shí)，暫停該地區(qū)“資易貸”業(yè)務(wù)，待該地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金補(bǔ)足至初始規(guī)模的60%以上時(shí)，恢復(fù)“資易貸”業(yè)務(wù)。二是合作銀行“資易貸”不良率超過(guò)4%時(shí)，應(yīng)暫停該銀行“資易貸”業(yè)務(wù)，待不良率降至4%以下后，恢復(fù)“資易貸”業(yè)務(wù)。
（六）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。一是申請(qǐng)?！百Y易貸”本金逾期滿180天仍未收回且已向法院提起借款合同糾紛訴訟的，合作銀行方可申請(qǐng)補(bǔ)償。二是審核?！百Y易貸”聯(lián)席會(huì)議按相關(guān)程序進(jìn)行審核認(rèn)定，審核認(rèn)定情況反饋縣區(qū)并上報(bào)市政府。三是補(bǔ)償。市地方金融服務(wù)中心根據(jù)審核認(rèn)定結(jié)果，于5個(gè)工作日內(nèi)劃撥補(bǔ)償資金到相關(guān)合作銀行。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金年度累計(jì)補(bǔ)償總額不超過(guò)5000萬(wàn)元。四是追償。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金補(bǔ)償后，合作銀行應(yīng)繼續(xù)對(duì)貸款進(jìn)行追償，追償及處置所得按補(bǔ)償比例返還風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。
（七）監(jiān)督檢查。市財(cái)政局、市金融工作局、人行資陽(yáng)市中心支行、資陽(yáng)銀保監(jiān)分局等部門每年對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金運(yùn)行情況進(jìn)行檢查、評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金合作銀行接受審計(jì)部門的監(jiān)督。
資陽(yáng)市金融工作局
2023年1月20日
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